Wie spart man angesichts der Abwertung des Rubels?

2024 Autor: Seth Attwood | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-16 16:01

Seit Jahresbeginn hat der Rubel gegenüber dem Dollar verloren 7%, und 2013 auch 10% bei konstant hohen Ölpreisen - über 107,6 USD pro Barrel. Bis Ende des Jahres wird er in diesem Tempo mindestens 2-3 Rubel gegenüber den amerikanischen und europäischen Währungen verlieren, nachdem er dieses Mal seine absoluten historischen Tiefststände wieder erreicht hat. Im Februar ist im Zusammenhang mit Olympia eine leichte Stärkung möglich – Touristen und Sportler bringen Devisen ein.

Allerdings ist bereits im März eine Wiederholung der Währungspanik und des Chaos äußerst wahrscheinlich - insbesondere im März wird es einen mehrjährigen Höchststand bei den Zahlungen von Staat, Banken und Unternehmen auf Auslandsschulden geben, die im Jahr 2018 einen Rekordwert erreichten 723 Milliarden US-Dollar … Dollar - fast 21 Milliarden US-Dollar … an alle Fächer der russischen Niedrigwertwirtschaftsrohre zu zahlen. Vielmal mehr als im Januar bezahlt 6 Milliarden US-Dollar … und 11 Milliarden US-Dollar., im Februar bezahlt.

Vor dem Hintergrund der straffer werdenden Geldpolitik in den USA und der EU ist längst nicht sicher, dass alle Kreditnehmer ihre Kredite zu günstigen Konditionen refinanzieren können – ein Devisenschub ist nahezu garantiert. Außerdem von oben 80% Die Auslandsverschuldung entfällt auf russische Industrie- und Handelsunternehmen, insbesondere Metallurgen, die in eine Schuldenschleife geraten sind und kurz vor dem Bankrott stehen und deren Nettoverschuldung dutzendfach höher ist als ihre Gewinne. Der Westen wird äußerst zurückhaltend sein, russische metallurgische "Zombies" und Halbbankrotte zu refinanzieren. Wieder soll sich angeblich eine lange Schlange anstellen unwirksam wirksame Oligarchen mit ausgestreckten Händen an den vermeintlich "wirkungslosen Staat" - auf Kosten der Steuergelder, wie schon 2008-2009, retten sie die herrschende Offshore-Aristokratie, die in den Jahren der "fetten 2000er" ins Ausland und ins Ausland exportierte nicht nur ihr Kapital, sondern auch Kinder mit Familien.

Dem werden die Verschärfung der Wirtschaftskrise und der Produktionsrückgang bei gleichzeitiger Verschärfung der Kapitalflucht überlagert - erst im Januar mehr als 17 Milliarden US-Dollar … - die Hälfte des von der Regierung für das ganze Jahr geplanten Volumens. Anscheinend wird bis Ende 2014 der Anti-Rekord von 2011 gebrochen. (86 Milliarden US-Dollar.) und nur wenige werden den absoluten Anti-Rekord von 2008 nicht erreichen. (133 Milliarden US-Dollar.). Allein im Januar gab die Zentralbank der Russischen Föderation über 7,8 Milliarden US-Dollar und 580 Millionen Euro zur Stützung des Rubels aus – ein Rekord seit dem Krisenfrühling 2009. Im Jahr 2013 waren es nicht mehr als 26 Milliarden US-Dollar … was bei Experten Besorgnis auslöste. Bei diesem Tempo sind die Devisenreserven Russlands aufgebraucht um 75-90 Milliarden US-Dollar … bis Ende dieses Jahres.

Der Rubel fällt jedoch und wird weiter fallen - wir sind in die Ära des Endes des Superzyklus an den Rohstoffbörsen eingetreten: Öl und Metalle werden nicht mehr exponentiell wachsen und der Rubel wird bei stagnierender Energie jährlich 8-15% verlieren Preise und erhöhte Kapitalabflüsse in alle anderen Kanäle: Bedienung externer Kredite und Zahlung von Dividenden an ausländische Gläubiger und Offshore-Aktionäre (über 65 Milliarden US-Dollar … Nettoinvestitionsverlust), Überweisungen von Migranten (11 Milliarden US-Dollar.), Import von Dienstleistungen (Nettoabfluss in Höhe von 57 Milliarden US-Dollar.), Kapitalflucht (der Ordnung 60-70 Milliarden US-Dollar.) usw.

Das ist eine ganz neue Realität, in der wir leben müssen und für die wir nicht bereit sind. Schlimmer noch, die Regierung ist auf diese Realität absolut unvorbereitet und revidiert bereits im Februar hastig ihre wichtigsten makroökonomischen Prognosen zu Inflation, Wechselkursen, Kapitalflucht, BIP und Investitionswachstum usw. zum Schlechteren.

Bereits im Frühjahr 2014 könnte der Rubel auf 35,5-36 Rubel pro Dollar fallen, und bis Ende des Jahres läuft er Gefahr, auf 36,5-37 Rubel zu fallen, was zu einem rollenden Preisanstieg aller importierten Produkte führen wird Waren und Dienstleistungen um 10-15%: aus Nahrungsmitteln Nahrungsmitteln und Kleidung, auf die wir angewiesen sind 50 und 75% bzw. auf Medikamente, Autos und Haushaltsgeräte, bei denen die Abhängigkeit kritisch ist. Der Anstieg der Importpreise wird die Mittelschicht und einkommensschwache Schichten der Gesellschaft am härtesten treffen, und die Inflation wird statt der versprochenen 4,5-5% offiziell nur noch mindestens 7% betragen. In Wirklichkeit werden die Preise für lebenswichtige Güter und Dienstleistungen um 10-12% steigen, was die Taschen der normalen Bürger, die keinen Platz für sich selbst auf der gestrandeten russischen "Öl- und Gas-Titanic" finden konnten, am schmerzlichsten treffen wird. Inflation ist in erster Linie eine Steuer für die Armen und ein Trog für Spekulanten und diejenigen, die die Bewegung der Haushaltsströme kontrollieren.

Es stellt sich die Frage: So behalten Sie Ihre Ersparnisse und nicht unter der unvermeidlichen Abwertung des Rubels leiden? Es gibt mehrere Tipps zur Minimierung von Verlusten durch Abwertung Abschreibung von Ersparnissen und Einkommen.

Erstens, es ist notwendig, Kredite und Anleihen abzulehnen für den Kauf nicht lebensnotwendiger Güter. Es ist notwendig, das Verhaltensmodell der Verbraucher zu ändern - um die Aufnahme von Verbraucherkrediten für den Kauf unnötiger Geräte einzustellen. Es ist wichtig, eine Neuorientierung auf den Konsum von Produkten einheimischer Hersteller zu versuchen - ja, es ist schwierig, einen in Qualität und Geschmack vergleichbaren Ersatz für importierte Waren zu finden, aber es ist immer noch möglich. In Russland hergestellte Produkte werden viel langsamer im Preis steigen als Importe. Das schont das Familienbudget.

Gleiches gilt für die touristische Erholung - Sotschi und eine Reihe anderer "modischer" russischer Orte sind vor dem Hintergrund der Türkei, Ägyptens und sogar Griechenlands und Spaniens sowohl im Preis als auch in der Servicequalität bereits konkurrenzlos. Es ist jedoch durchaus möglich, nahe der Heimat geeignete Orte für die Erholung zu finden - Flüsse, Seen, Campingplätze, Sportcamps, Kurorte usw. Dies spart viel Geld für diejenigen, die sich den zusätzlichen Luxus nicht leisten können. Und solche in Russland von 50 bis 70% der Russen - nur 17 % der Bürger haben einen Reisepass … EIN 70% Landsleute gingen nie ins Ausland.

Zweitens sollte der Verbrauch reduziert werden. und Ersparnisse erhöhen - die rohstoffarme Wirtschaft Russlands ist in einen Krisenzustand geraten und es wird kein reales Einkommenswachstum der Russen erwartet. Für einen "regnerischen Tag" ist eine gewisse Reserve erforderlich - Angehörige können krank werden, Kinder studieren an einer Universität usw.

Drittens sollten Sie auf keinen Fall die Arbeit verlassen und nirgendwo hingehen.ohne garantierte Alternative mit stabilem Einkommen. Bis Mitte 2014 wird sich der Arbeitsmarkt merklich verschlechtern, da sich die Rezession und der Abschwung in der Industrie und bei den Investitionen vertiefen. Der Arbeitsplatz wird wie Mitte der 90er Jahre zum Luxus – daran muss man festhalten, bis es keine bessere Alternative mehr gibt. Mit einer formal niedrigen offiziellen Arbeitslosenquote von 5,4 % der Erwerbsbevölkerung weist Russland eine hohe versteckte Arbeitslosigkeit aufgrund von Arbeitsausfall, unbezahltem Urlaub, Verzögerungen bei der Lohnzahlung usw. auf. Einfacher in diese Richtung, bis es sicher wird.

Viertens: Nehmen Sie auf keinen Fall eine Hypothek auf und andere langfristige Kredite in Fremdwährung und mit variablem Zinssatz - der Rubel ist gegenüber dem Euro und dem Dollar langanhaltend gefallen, und die Zinssätze werden sowohl in Russland als auch weltweit nur steigen. Viele Russen verfielen im Frühjahr und Sommer 2008, als der Rubel seine Höchststände gegenüber Fremdwährungen erreichte, durch die Aufnahme von Hypotheken in Schweizer Franken oder japanischem Yen in Schuldenknechtschaft und sahen sich dann mit einem mehrfachen Anstieg der Schuldendienstzahlungen aufgrund einer 60%-igen Abwertung des Rubels und eine Erhöhung der Zinssätze.

Fünftens, 73 % der Russen mit unterdurchschnittlichem Einkommen (d. h. weniger als 30 Tausend Rubel) gibt es praktisch keine Einsparungen. Sie haben praktisch nichts zu verbergen und zu retten. Wer es hat - überweisen Sie mindestens die Hälfte des Betrags in Dollar und Euro. Mit exotischeren Währungen - japanischer Yen, norwegische und schwedische Krone, Schweizer Franken usw. - es ist besser, sich nicht ohne die Hilfe von Fachleuten zu engagieren, denn Es ist notwendig, die Besonderheiten des Devisenmarktes und die makroökonomische Situation in der Welt zu verstehen.

Es gibt eine kleine Reserve "für einen regnerischen Tag" - es ist besser, Geld auf Einlagen bei Banken zu legen, die Teil des Einlagensicherungssystems im Rahmen des DIA sind - Einlagen von weniger als 700 Tausend Rubel. Rubel sind garantiert versichert. Es ist sinnvoll, Ersparnisse in Beträge von weniger als 700.000 aufzuteilen und an Banken nicht erster Größenordnung zu übertragen - Einlagen sowohl von Staatsbanken als auch von privaten Geschäftsbanken aus dem zweiten und dritten Jahrhundert staatlich garantiert … Solange der Staat Geld in Reserven hat (über 6 Billionen Rubel, dh es gibt eine Sicherheitsmarge im System für 2-3 Jahre), muss man um dieses Geld keine Angst haben - die Regierung wird gezwungen, es zurückzugeben sicher und gesund. Und selbst geringe Zinsen auf Einlagen ermöglichen es, weniger Inflation zu verlieren.

Sechstens ist es ratsam, in sich selbst zu investieren, Angehörige und deren Kinder - in Bildung, Umschulung, Auffrischungskursen, Gesundheit etc. Der einzige Weg, Verluste aus der Krise zu minimieren und die Erfolgschancen zu erhöhen, ist das Engagement sich modernisieren … Die Verbesserung Ihrer beruflichen Fähigkeiten und Professionalität ist die Grundlage für den Erfolg angesichts des wirtschaftlichen Abschwungs und des Arbeitsplatzabbaus. Die beste Investition ist in sich selbst. Sie werden sich mit ziemlicher Sicherheit auszahlen. Zusammen mit der Aufrechterhaltung einer optimistischen Stimmung hilft es Ihnen, schwierige Zeiten mit minimalen Kosten zu überstehen.

Siebtens ist es sinnlos, Lebensmittel in Geschäften zu kaufen - Der Preisanstieg wird sich zwar spürbar beschleunigen, aber über die Zeit gedehnt und nicht lawinenartig sein. Schockabwertung und Hyperinflation des Modells von 1998 (der Rubel fiel viermal in sechs Monaten) ist derzeit nicht bedroht - der Staat verfügt über weitere 490 Milliarden Dollar an Devisenreserven und wird aus politischen Gründen einen sehr starken Kollaps des Rubels nicht zulassen Tauschrate. Bis dahin werden sich Lebensmittel einfach verschlechtern und verschwinden. Ausgenommen sind Konserven (Eintopf), Getreide und Zucker. Sie können im Voraus erworben werden. Ihr Anteil an der täglichen Ration eines Menschen ist jedoch nicht so groß, dass er die Keller und Kühlschränke ernsthaft mit diesen Lebensmitteln verstopft.

Achte, wenn ein akuter und wirklich dringender Bedarf besteht, langlebige Güter zu ersetzen, dann ist es sinnvoll, dies jetzt zu tun - im März ändern Handelsketten die Preisschilder für Autos, Elektronik, Haushaltsgeräte und andere Importgüter. Autohändler versprechen trotz unveränderter Preispolitik der Autokonzerne bereits eine Preiserhöhung von 10-15%. Kaufen Sie diese Waren besser heute, verzichten Sie auf sinnlose Einkäufe und kaufen Sie in der zweiten und dritten Runde offensichtlich unnötige Dinge und "Status"-Spielzeug - Smartphones, Laptops, Tablet-Computer usw. Unter den Bedingungen der Krise und der Wirtschaft gehört die Mode, das Telefon alle sechs Monate oder jährlich zu wechseln, der Vergangenheit an und Autos - alle drei Jahre, um Modetrends und Trends zu folgen. Es gilt, die Nebenkosten zu reduzieren – sie untergraben das Familienbudget am meisten.

Neuntens, für diejenigen, die Geld haben, kaufen Sie keine Edelmetalle und Steine sowie daraus hergestellten Schmuck. Sie werden die Kaufkraft der Ersparnisse nicht erhalten. Mit Ausnahme von seltenen, sammelbaren, extrem teuren Gegenständen und seltenen Dingen werden Edelsteine (einschließlich Diamanten) zu einem sehr illiquiden Vermögenswert mit unklarem Marktwert. Das ist ein Eigengewicht … Bei Gold ist die Situation ähnlich - ja, in den letzten 12 Jahren, während der Inflation der Blasen an den Finanzmärkten und der zunehmenden Emission der wichtigsten Reservewährungen, ist der Goldpreis um das 3,5-fache gestiegen. In den letzten 2,5 Jahren – von August 2011 bis Januar 2014 – hat Gold jedoch mindestens 37 % an Preis verloren und ist von 1925 $ auf 1250 bis 1300 $ pro Feinunze gefallen. Potenziell kann der Preis auf ein Niveau von 3,5-4 Tausend US-Dollar steigen, aber bisher wird der Markt von den Währungsbehörden der Vereinigten Staaten und der EU sehr streng kontrolliert - Gold darf nicht im Preis steigen, damit nicht die Position des Dollars und des Euro als Reservewährungen zu schwächen. Wie lange es hält, ist schwer zu sagen.

Bei anderen Edelmetallen ist die Situation ähnlich - sie sind zu einem finanziellen Vermögenswert geworden, für den die Preise festgelegt sind Spekulanten Auf dem Terminmarkt begannen Edelmetalle von der Geldpolitik der US-Notenbank und der Bewegungsrichtung des spekulativen Kapitals abzuhängen. Die Kürzung von Programmen zum Rückkauf von "schlechten" Vermögenswerten und Staatsanleihen in den Vereinigten Staaten spielt gegen Gold, Platin, Silber und Palladium. Sie verteuern sich ausschließlich inmitten von Krisen und hoher Inflation. Heute ist es viel wahrscheinlicher, dass wir von einer Deflation an den Finanzmärkten und einer Deflation von Blasen sprechen können.

Zehntens, investieren Sie in Immobilien macht nur Sinn, wenn es dringend notwendig ist, die Lebensbedingungen zu verbessern. Betrachten Sie Wohneigentum als Anlagevermögen, das vor Abwertung und Inflation schützt, extrem falsch und gefährlich … Selbst in Moskau stiegen die Preise für Wohnungen mit seltenen Ausnahmen vor 2 Jahren nicht mehr an - der durchschnittliche Quadratmeterpreis lag im Januar 2014 auf dem Niveau von August 2011 und belief sich auf etwa 5.000 US-Dollar Quadratmetern begannen die Preise Ende 2012 bei stabil hohen Energiepreisen zu sinken und werden in naher Zukunft weiter sinken, da sich die Rezession in der russischen Doppelrohr-Wirtschaft vertieft. Schlimmer noch, die Immobilienpreise in Moskau konnten das Maximum des Sommers 2008 nicht erneuern, als der Platz 6,1 Tausend US-Dollar kostete. Seitdem sind die Preise in Dollar um 18% gefallen.

In russischen Rubel liegen die Preise für Wohnimmobilien auf dem Niveau von vor fünf Jahren - etwa 173-175 Tausend Rubel pro Quadratmeter. Berücksichtigt man jedoch die offiziellen und sehr unterschätzten kumulierten Inflationsverluste von Wohnimmobilieninvestoren in Moskau für 5 Jahre betrug 41%! Der Wert der Einsparungen hat sich fast verdoppelt!

Das einzige attraktive Investitionsobjekt sind Economy-Class-Wohnungen im sogenannten Neuen Moskau in südwestlicher Richtung (wo die Preise in der Hauptstadt auf den Durchschnitt angehoben werden) sowie teure und exklusive Business-Class- und Luxuswohnungen in prestigeträchtigen Vierteln des Zentrums von Moskau. Für die überwältigende Mehrheit der einfachen Moskauer, ganz zu schweigen von den Bewohnern der Regionen, bleibt diese Wohnung jedoch ein unerschwinglicher Luxus. Ähnliche Trends in den meisten Teilgebieten der Regionen, mit Ausnahme derer, in denen der Staat mit dem sehr korrupten und finanziell undurchsichtigen "olympischen Bauen" begonnen hat, schaffen künstlich einen Ansturm auf die Wohnungsnachfrage und blasen Blasen auf.

Der Preis für Wohnimmobilien in Russland und noch mehr in Moskau ist ein Derivat des Ölpreises auf den Weltmärkten und hängt nicht von der Wettbewerbsfähigkeit der heimischen Wirtschaft und Industrie ab, sondern von der Arbeit der Druckerpresse in der Vereinigten Staaten, die Geldpolitik der US-Notenbank und die Stimmungen großer internationaler Finanzspekulanten. Ja, in den letzten anderthalb Monaten gab es einen Anstieg der Aktivität auf dem Immobilienmarkt. Dies ist jedoch ein krampfhafter Versuch wohlhabender Russen, ihre Ersparnisse angesichts von Stagnation und Rezession irgendwie zu retten.

Es sei daran erinnert, dass selbst nach offiziellen Schätzungen für fast 80% der Russen Mit einem monatlichen Einkommen von weniger als 40.000 Rubel bleiben Wohnimmobilien ein unerfüllbarer Traum - sie können es sich auch auf Kosten einer Hypothek nicht leisten, ihre Lebensbedingungen zu verbessern: extrem hohe Zinsen, niedriges Einkommen, eine hohe Anzahlung und extrem hohe Preise pro Quadratmeter nehmen ihnen diese Chance … Der gewerbliche Immobilienmarkt ist jedoch für die überwiegende Mehrheit der Russen von größerem Interesse, er ist grundsätzlich nicht zugänglich.

Elftens, investiere nicht alleine Sparen an den Finanzmärkten ist ein äußerst gefährliches Geschäft, bei dem 9 von 10 Neulingen ihr Geld verlieren: Bei Turbulenzen und erhöhter Volatilität machen selbst erfahrene Vermögensverwalter Verluste. Darüber hinaus müssen Sie nicht das letzte Geld oder geliehene Gelder zur Börse tragen - Sie können noch mehr ausbrennen als in einem Casino. Die Risiken sind vergleichbar und noch weniger kalkuliert. Am besten überlegen Sie, im Ausland zu investieren - in den USA und in Europa, wo aufgrund der Stärkung der lokalen Reservewährungen …

Mit anderen Worten, Russland tritt in eine Zone der Turbulenzen ein, in der Sie sich auf niemanden außer sich selbst, Ihren Verwandten und Freunden verlassen können - der Staat wird die Ersparnisse der Russen nicht retten. Da es dies weder 1992 noch 1998 oder 2008-2009 getan hat.

Es ist notwendig zu verstehen, dass sich das Doping von Öl und Gas erschöpft hat, das Modell „Wachstum ohne Entwicklung“ auf Auslandskredite und die Produktions- und technologische Sicherheitsmarge der Sowjetzeit gingen bankrott. Während der Staat mit einer archaisch-deindustrialisierten Rohstoffwirtschaft versucht, die sinkende "Öl- und Gas-Titanic" über Wasser zu halten, wird alles enger.

Solange das Staatssystem nicht geheilt ist und kein Übergang zu einer Entwicklungs- und Schöpfungspolitik von Modernisierung und Innovation stattfindet, gibt es keine Hoffnung auf das Beste. In einer solchen Situation müssen Sie sich nur auf sich selbst und auf Ihren gesunden Menschenverstand verlassen. Zumindest in den nächsten Jahren haben wir keine andere Alternative.

Vladislav Zhukovsky