So nehmen Sie Kredite auf

2024 Autor: Seth Attwood | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-16 16:01

Ein Kreditsachbearbeiter, der Verbraucherkredite in einem Haushaltsgerätegeschäft vergibt, sprach über die Tricks, die Menschen zwingen, einen Kredit zu 75 % pro Jahr aufzunehmen. Die meisten Opfer von Gläubigern wissen nicht einmal, wie sie "erzogen" sind …

Wer kann Kreditgeber werden

Ich habe mich lange Zeit als Bankangestellter vorgestellt: wichtig, mit Krawatte und Hemd. Ich dachte, es wäre prestigeträchtig. Ich ging davon aus, dass ich den Menschen in gewisser Weise helfen würde. Wenn jemand ein teures Telefon oder einen teuren Fernseher kaufen möchte, kommt er zu mir und ich gebe ihm Geld für seinen Traum. Aber es stellte sich heraus, dass dies nicht ganz stimmt.

Der Kreditsachbearbeiter ist die unterste Ebene der Bank. Aber wie viele andere große Unternehmen verlassen sich auch Banken auf solche Arbeitskräfte. Es sind die Kreditspezialisten, die im Allgemeinen die gesamte Bank ernähren. Ziel der Bank ist es, mit allen Mitteln den maximalen Gewinn zu erzielen. Diese Methoden erweisen sich als ziemlich ruinös für die Bürger und als ziemlich traumatisch für die Psyche der Mitarbeiter der Organisation.

Fast jeder wird für die Position eines Kreditsachbearbeiters eingestellt, Sie müssen nur ein Vorstellungsgespräch durchlaufen. Nach dem Vorstellungsgespräch werden Sie zu einer fünftägigen Schulung geschickt. Von zehn Uhr morgens bis sechs Uhr abends bringen sie dir eine Woche lang technische Dinge bei: wie man mit einem Computerprogramm arbeitet, welche Dokumente man Kunden fragen muss und so weiter. Sie sprechen auch über interessantere Dinge – zum Beispiel Vertriebstechnologien. Wie man einer Person die Idee verkauft, dass sie wirklich einen Kredit braucht.

Meistens gehen junge Leute mit einem Hochschulabschluss oder sogar Studenten in diesen Job. Für sie ist dies eine Chance zum Durchbruch nach oben und sie verhalten sich entsprechend – unverschämt und skrupellos, wie es das System von ihnen verlangt.

So verkaufen Sie eine Kreditidee

Aber echtes Lernen beginnt natürlich im Job. Wir arbeiten in den Einzelhandelsgeschäften unserer Partner, in Geschäften wie "Eldorado", "Euroset", "M-Video", "White Wind", Pelzgeschäften, Autohäusern usw. Ich bin Angestellter eines Haushaltsgerätegeschäfts, muss in der Halle auf Kunden zugehen und fragen: "Möchtest du auf Kredit kaufen?" Ich muss die Bedürfnisse des Kunden erkennen und ihn buchstäblich davon überzeugen, etwas auf Kredit zu kaufen. Wenn er nur kam, um nach dem Preis zu fragen, kann ich ihm sagen: „Wofür wollen Sie den Preis verlangen? Nehmen Sie noch heute einen Kredit auf, zahlen Sie zum ersten Mal erst seit einem Monat, und heute gehen Sie mit Ihrem Fernseher nach Hause.

Vertreter mehrerer Banken arbeiten gleichzeitig, es gibt diejenigen, die mutiger sind, sie können Ihnen buchstäblich einen Kunden stehlen. Sie haben den Käufer bereits bearbeitet, er ist bereit zu formalisieren, und dann kommt Ihr Konkurrent und sagt: "Und unsere Zinsen sind niedriger, gehen wir zu uns." Es gab Fälle, in denen sich Vertreter von Banken vor Käufern stritten. Mädchen streiten übrigens häufiger.

Ungefähr ein seltsamer Prozentsatz

Jeder Kredit, den Sie beantragen, ist Ihr Gehalt. Mein Gehalt beträgt 17 Tausend Rubel, und ein Prozentsatz jedes Darlehens geht an mich. Je nachdem, welchen Zinssatz ich dem Kunden gebe und welche Zusatzleistungen ich ihm anbiete: Versicherung, Überweisung in eine nichtstaatliche Pensionskasse und so weiter.

Ich habe naiv geglaubt, dass eine Person einfach zu Ihnen kommt und um einen Kredit bittet. Sie laden seinen Antrag in einen Computer, und die Bank gewährt ihm einen Kredit zu Standardkonditionen. Wenn der Kunde möchte, kann er zusätzliche Dienstleistungen anfordern. Aber so ist es nicht.

Ich kann einer Person ein Darlehen zu 20% pro Jahr, 40%, 50% und 75% anbieten. Ich habe keine Kriterien, wem ich einen hohen Prozentsatz anbieten soll, wem einen niedrigen. Nur je nachdem wen und was ich züchten kann. Ansonsten sind alle Kreditkonditionen gleich.

Und dann kommt jemand in den Laden, er schaut sich nur um, und der Kreditsachbearbeiter sieht ihn schon und schätzt ihn auf 20, 30 oder 70 %.

Alle unsere Kreditprodukte haben auch interessante Namen. Zum Beispiel "1% pro Monat", auf dieses Darlehen zahlt eine Person 24% pro Jahr. Es widerspricht den Regeln der Mathematik - dachte ich.

Bei einem Kredit mit dem Namen "2% pro Monat" zahlt eine Person 40% pro Jahr.

Aber Kunden selbst zählen nur sehr selten etwas. Der Kreditgeber sagt zu ihnen: "Die Kosten für den Kredit betragen nur 1% pro Monat", und sie gehen glücklich. Sie zahlen regelmäßig und merken nicht, wie viel zusätzliches Geld sie der Bank geben.

Über Sauger

Wenn eine Person ungepflegt, schlecht gekleidet ist, weder in der Technik noch in Krediten peitscht, dumme Fragen stellt, kann ihr ein höherer Prozentsatz gegeben werden. Das ist ein typischer Schwachsinn. Wenn eine Person nach etwas Billigerem sucht, ist es einfacher, sie davon zu überzeugen, etwas Teureres zu kaufen, aber auf Kredit, indem sie auf Eitelkeit spielt: "Sie zahlen 2 Tausend Rubel pro Monat, aber Sie haben ein sehr großes Plasma!" Hier sind die Verkäufer verbunden, Sie arbeiten im Tandem - er lobt das Produkt, Sie loben den Kredit.

Mit denen, die selbstbewusst sind, wissen, was sie brauchen, sagt er selbstbewusst: "Ich habe dies und dies" - mit solchen müssen Sie vorsichtig sein.

Lokhov ist die absolute Mehrheit, von hundert Personen, die Sie erstellt haben, werden ein oder zwei den Kreditvertrag sorgfältig lesen.

Ich habe vor nicht allzu langer Zeit gearbeitet und hatte nur eine unangenehme Erfahrung mit Kunden - Mann und Frau. Wir haben alles mit ihnen besprochen, alles unterschrieben, sie gingen schon zur Kasse, um die Ware abzuholen, aber aus irgendeinem Grund beschloss meine Frau, den Betrag ihrer monatlichen Zahlung mit 24 Monaten zu multiplizieren (sie nahmen einen Kredit für zwei Jahre auf). Sie hat gezählt und wie sie den ganzen Laden anschreien wird! (Die Überzahlung war wirklich ernst.) Die Kassierer versteckten sich, der Ladendirektor kam selbst, um herauszufinden, was los war. Schwitzend saß ich da, rot: das war einer meiner ersten Kunden, und ich wusste nicht, wie ich diese Frau beruhigen sollte.

Der Mann steckte seinen Finger in seine Handfläche und murmelte nur seiner Frau zu: "Komm, nicht so sehr, was macht das für einen Unterschied, was für eine Überzahlung, aber sie sind mit der Ware gegangen!" Aber ich bin auf adäquate Kollegen einer konkurrierenden Bank gestoßen. Sie begannen ihr zu sagen: „Keine Sorge, wenn Sie den Kredit früher abbezahlen, wird die Überzahlung geringer. Geh zur Bank, sie werden alles für dich zählen." Sie begannen im Allgemeinen, Nudeln an die Ohren zu hängen. Und es hat funktioniert. Dann folgte ich - sie zahlten stetig.

Über Tricks

Zum Beispiel legen wir für eine Person keine Liste der monatlichen Zahlungen in den Vertrag, aus der hervorgeht, wie viel sie letztendlich zahlen wird. Wir konzentrieren uns auf eine monatliche Zahlung, die in der Regel recht gering ausfällt, auch wenn der Kredit sehr teuer ist. Zu sagen „jeden Monat zahlst du 2 Tausend Rubel“ist immer besser als „das ganze Telefon kostet dich 25 Tausend Rubel“.

Wenn jemand einen sehr teuren Fernseher kauft, gibt ihm natürlich niemand 75%: Der Betrag ist anständig, jeder wird das Gefühl haben, dass etwas nicht stimmt.

Einige Gläubiger berechnen den Zahlungsbetrag an den Kunden zuerst zu einem Zinssatz und legen dann bei der Beantragung eines Kredits unverschämt einen höheren Zinssatz fest, in der Hoffnung, dass eine Person die Vereinbarung nicht liest - oft kommt eine solche regelrechte Täuschung zum Tragen.

Wir verdienen auch Geld mit Versicherungen. Es gibt drei Arten von ihnen: Lebensversicherungen (bei Tod oder Erwerbsunfähigkeit zahlt die Bank das Darlehen für Sie), Berufsausfallversicherung (Sie zahlen das Darlehen nicht, wenn Sie Ihren Arbeitsplatz verlieren) und Produktversicherungen (Sie werden nicht bezahlen, wenn das Produkt nicht mehr funktioniert). Alle diese Versicherungen haben sehr knifflige Bedingungen, zum Beispiel gilt die Berufsunfähigkeitsversicherung nur, wenn Sie entlassen werden oder das Unternehmen Konkurs angemeldet hat. Dass Sie die Ware nicht selbst beschädigt haben, müssen Sie noch beweisen und so weiter.

Alle Versicherungen sind selbstverständlich freiwillig, wir nehmen sie jedoch unaufgefordert in den Vertrag auf. Und wenn ein Kunde überrascht ist, warum wir für ihn eine Versicherung abgeschlossen haben, sagen wir, dass die Bank den Kredit mit der Versicherung bereits genehmigt hat, und wenn er dies ablehnen möchte, muss er erneut eine Anfrage an die Bank senden und die Darlehen dürfen nicht vereinbart werden. Das ist natürlich gelogen. Aber jede abgeschlossene Versicherung verdoppelt meinen Bonus, also muss ich lügen.

Über gegenseitige Verantwortung

Nicht nur Ihr Gehalt hängt von den Indikatoren ab, die Sie pro Monat ausgeben. Die Verkaufsstelle soll bedingt 3 Millionen Rubel pro Monat machen. Wenn wir nicht so viel verdienen, erhalten wir keine zusätzlichen Boni und unser Chef erhält keinen Bonus.

Natürlich verstehen wir, dass wir keinen sehr guten Job machen. Wir machen ständig Witze darüber, dass alle Kreditsachbearbeiter in die Hölle kommen (obwohl wir dort Kredite für alle Teufel arrangieren). Ja, wir züchten Menschen. Aber wir alle versichern uns, dass die Menschen an ihrer eigenen Dummheit schuld sind.

Und auch die Tatsache, dass wir es tun müssen. Uns werden Aufgaben übertragen, die wir bewältigen müssen, egal wie. Wenn Sie betrügen müssen, betrügen Sie. Warum stellen wir uns solchen Forderungen? Das ist unser Job, wir haben noch keinen anderen.

Und die Menschen, die bei uns arbeiten, sind anders. Da ist zum Beispiel ein muslimisches Mädchen aus einer sehr religiösen Familie. Sie sagt, dass sie im Leben und bei der Arbeit zwei verschiedene Menschen ist. Ich weiß nicht, wie sie im Leben ist, aber unter den Kreditsachbearbeitern ist sie die zickigste in unserem Land.

Über das Gewissen

Ich habe Geschichten von Leuten gehört, die in Schulden geraten und sogar Selbstmord begangen haben, aber das ist meinen Kunden noch nie passiert. Zumindest ist keiner der Kunden plötzlich verschwunden. Ich weiß das, denn wenn sie den Kredit nicht bezahlen, muss ich sie anrufen und herausfinden, was los ist.

Ich verstehe, dass dies eines Tages passieren kann, ich habe ein wenig Angst, über die Hölle zu sprechen. Ich gehe in eine evangelische Kirche und mein Pastor sagt mir immer wieder, dass es Zeit ist, den Job zu wechseln.

Das Gewissen hat mich nur einmal aufgehalten. Ich habe bereits mit zwei Versicherungen einen Kredit zum Höchstzinssatz ausgeschrieben, der Kunde hat nichts mitbekommen und ist mit allem einverstanden. Aber im letzten Moment hörte ich auf und fing an, alles wieder zu bewerten - ich entfernte zusätzliche Dienstleistungen und sagte zum Kunden: "Oh, die Bank hat Ihnen plötzlich bessere Konditionen angeboten, Sie werden weniger zu viel bezahlen." Tatsache ist, dass die Kundin ein hübsches Mädchen war und ich sie nicht zu sehr ruinieren wollte.

Ich arrangiere auch normale Bedingungen für mürrische Kunden, ich habe nur Angst vor ihnen, ich möchte nicht, dass sie mich plötzlich anschreien.

Ich erinnere mich auch an einen Fall, für den ich mich bis heute schäme, ich habe sogar nachts schlecht geschlafen. Der Typ kam wegen eines iPhone 4 für seine Freundin. Ich habe ihm ein Darlehen von 45% pro Jahr mit zwei Versicherungen besorgt, für ein Jahr zahlt er der Bank 24 Tausend Rubel, während der Preis für das Telefon 15 Tausend beträgt. Der Kunde ging dennoch zufrieden, nachdem er nur die Höhe der monatlichen Zahlung von 2.500 Rubel gehört hatte. Als er ging, schaute ich mir den Vertrag noch einmal an und sah, dass ich ihn an seinem eigenen Geburtstag alles verkauft hatte.

Über Kunden

Das Einkommen unserer Kunden überschreitet normalerweise nicht 25-30 Tausend Rubel, die Bank mag keine Menschen mit hohen Gehältern, ihnen wird oft ein Kredit verweigert: Warum nehmen sie Geld von der Bank für einen Fernseher mit einem Gehalt von 80 Tausend Rubel? ?

Einmal nahm mein Kollege einen Kredit von einem Kirchenvater auf - fürs Fernsehen. Sie fragt ihn nach dem Gehalt, er sagt, dass er es nicht hat.

- Und wovon lebst du?

- Für Spenden.

- Wie viel im Monat?

- Nun, 60.000 kommen heraus.

Sie haben es sehr gut verdünnt. Mit dem höchsten Prozentsatz.

Übrigens müssen Sie nicht nur Kunden, sondern auch Ihre Bank täuschen. Manchmal überschätzen wir zum Beispiel bewusst das Gehaltsniveau einer Person, die einen Kredit anfragt, damit die Bank ihn definitiv genehmigt.

Wenn mein Kunde jedoch plötzlich die Zahlung des Kredits einstellt, wirkt sich dies auch auf mein Gehalt aus. Und wenn der Anteil der Nichtzahler hoch genug ist, werde ich einfach rausgeschmissen.

Wir haben Anweisungen, wem kein Kredit gegeben werden soll, das nennt man "niedriger sozialer Status" - Menschen sind betrunken oder betrunken, oder wenn eine Person mit jemandem kommt, der über ihm steht und sagt "schreib das hier, und hier ist es"… Dann setzen wir ein bestimmtes Häkchen im Programm, diese Person wird automatisch abgewiesen und kann bei unserer Bank nie wieder einen Kredit aufnehmen.

Aber wir selbst lassen uns täuschen, wir verlangen keine Belege, nur einen Reisepass. Wenn also eine Person sagt, dass sie 50 Tausend Rubel verdient, können wir nur glauben.

Betrüger geben wir unter dem Decknamen "Hirsch" weiter. Ich habe gehört, dass Gläubiger selbst in betrügerische Machenschaften verwickelt sind, dass sie mit gefälschten Pässen Kredite vergeben. Aber ich selbst habe das noch nie gemacht. Aber ich habe von einem Mann gehört, der 700.000 verdient hat, indem er persönliche Daten seiner Kunden verkauft hat: Adresse, Telefonnummer, wann und wie viel er auf Kredit genommen hat.

Trotz der Tatsache, dass wir rechts und links Kredite zu den horrendsten Zinsen verkaufen, ist der Prozentsatz der Zahlungsausfälle sehr gering, die Leute sind meistens diszipliniert. Sie zahlen regelmäßig.