Finanzpyramiden. Das System der Auszahlung und des Geldumschlags

2024 Autor: Seth Attwood | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-16 16:01

Die Pyramiden, wie wir sie kennen, entstanden erst vor relativ kurzer Zeit, zu Beginn des 20. Jahrhunderts. Aber die Menschheit ging lange und beharrlich zu ihrer Schöpfung. Was also hilft manchen Leuten, Luft zu verkaufen und anderen zu kaufen?

In den 1620er Jahren begann in Europa die Tulpenmanie. Drei seltene Glühbirnen könnten ein Haus kaufen. Um die seltene Zwiebel zu kaufen und dann zu einem höheren Preis weiterzuverkaufen, verpfändeten die Menschen Häuser. Beim Börsenhandel begannen sie, zukünftige Blumenzwiebeln zu kaufen und zu verkaufen. Das heißt, es wird eine Zwiebel verkauft, die es nicht gibt, für die Sie ein Haus verpfänden, eine seltene Zwiebel dafür kaufen, sie pflanzen, warten, bis sie Tochterzwiebeln gibt, und erst dann das Geld im Rahmen des Vertrags geben. Das klingt sehr nach modernen Terminkontrakten.

Wie erwartet, kam der Moment, in dem der Tulpenboom nachließ und die Preise für seltene Zwiebelsorten, die noch nicht in der Welt geboren waren, einbrachen. Ein starker Preisverfall im Jahr 1637 führte zu einer Reihe von Tragödien. Wie in den Tagen der Weltwirtschaftskrise sprangen Bankrotteure aus den Fenstern. Sie wurden nur dadurch gerettet, dass die niederländischen Häuser vor 480 Jahren im Gegensatz zu amerikanischen Wolkenkratzern meist einstöckig waren. Die platzende Blase hat ein ganzes Land ruiniert.

Von Robinson Crusoe bis Isaac Newton

Anfang des 18. Jahrhunderts entdeckten die Briten auf einer der unbewohnten Inseln Ozeaniens den Seemann Alexander Selkirk, der im berühmten Roman von Daniel Defoe zum Prototyp von Robinson Crusoe wurde. Gerüchte über das Inselparadies machten sich breit, was zu einer Art Goldrausch führte. Angeblich beherbergten diese Ländereien viele natürliche Ressourcen, für deren Erschließung die englische South Seas Trading Company gegründet wurde. Gegründet wurde das Unternehmen von dem Staatsmann des britischen Empire Lord Treasurer Robert Harley. Die Aktien des Unternehmens begannen in die Höhe zu schießen, obwohl das Unternehmen vom Zeitpunkt der Gründung im Jahr 1711 bis 1717 keinerlei Maßnahmen unternahm. Sie verbreitete nur Gerüchte, dass Großbritanniens schlimmster Feind - Spanien - angeblich zugestimmt habe, britische Schiffe in seinen Überseehäfen aufzunehmen. 1720 waren die Aktien des Unternehmens 550 Pfund wert. Es war ein Vermögen. Es genügt zum Vergleich die folgende Tatsache: Nach 150 Jahren hatte Dr. Watson, ein Militärarzt im Ruhestand, eine Rente von etwa 3 Pfund im Monat. Die Pension war klein, aber sie erlaubte ihm, mit einem Nachbarn, einem Detektiv, ein Zimmer in einer Gemeinschaftswohnung zu mieten, und es gab immer noch.

Parallel dazu erschienen andere Lufthandelsunternehmen. Zum Beispiel eine für den Transport von Affen nach England. Ihre ganze Arbeit beschränkte sich auf die Ausgabe von Aktien und die laute Vorbereitung auf Aktivitäten, die nie begonnen hatten. Unnötig zu erwähnen, dass all diese Unternehmen irgendwann in Konkurs gegangen sind? Als die Aktien der South Seas Company auf 890 Pfund kletterten, hatte das ganze Land, einschließlich Würdenträger und Prominente, begonnen, sie zu kaufen. Dies weckte das Interesse der Menge zusätzlich. Der Preis sprang erneut auf 1000 Pfund, bis ein starker Rückgang des Wechselkurses einsetzte und die Pyramide zusammenbrach. Ja, es ist eine Pyramide. Das heißt, die Hauptelemente sind hier bereits vorhanden - Dividenden auf Aktien werden an die ersten Anleger auf Kosten der letzteren gezahlt.

Auch Sir Isaac Newton gehörte zu den Investoren und verkaufte die Aktien zunächst sogar gewinnbringend. Aber dann konnte er nicht widerstehen und kaufte das Paket erneut, wodurch er mehr als 20.000 Pfund verlor. Der große Physiker erklärte dann, er könne die Bewegung von Himmelskörpern berechnen, aber nicht den Wahnsinn der Menge. Es gibt jedoch einen interessanten Moment in Newtons Handeln, um die Frage zu beantworten, ob es möglich ist, mit der Pyramide Geld zu verdienen. Grundsätzlich gibt es eine Strategie, die das Risiko minimiert. Nehmen wir an, Sie investieren 100 Rubel zu 20%. Sie sind genau vier Monate gefährdet. Denn nach vier Monaten verdoppelt sich der Betrag, und abzüglich 100 Rubel werden die restlichen hundert Rubel weitergespielt. Somit haben Sie das Geld zurückerstattet und erhalten weiterhin Dividenden. Jetzt ist es wichtig, zwei Bedingungen zu erfüllen - nicht erneut investieren und regelmäßig beispielsweise die Hälfte von 20% abheben. So "tropfen" Sie jeden Monat 10%. Zweimal weniger als angegeben, aber risikofrei und zuverlässig. Die Hauptsache hier ist, Geld zu Beginn des Spiels zu legen, sonst kann es passieren, dass Ihr Geld nicht einmal vier Monate reicht.

Betrüger und Scharlatane

In der zweiten Hälfte des 19. Jahrhunderts wurde alles verkauft. Darunter auch gefälschte Medikamente. In Amerika verkauften sie das, was wir heute Nahrungsergänzungsmittel nennen - Lebensmittelzusatzstoffe, die heute so aktiv im Network Marketing verkauft werden, dem nächsten Verwandten der Finanzpyramiden (erinnern Sie sich an Herbalife). Damit ist übrigens eine grundlegend neue Etappe in der Entwicklung der Zeitungswerbung in den USA und dann weltweit verbunden. Zeitungen wurden mit Anzeigen für gefälschte Medikamente und medizinische Dienste überschwemmt. Medizinische Leistungen wurden so dargestellt: Ein Patient kommt zum Arzt, er diagnostiziert bei ihr Brustkrebs; verkauft ihr ein teures Medikament, sie trinkt es und erholt sich wie durch ein Wunder. Der Vorteil ist gleich doppelt – so können Sie selbst Glukose oder Kreide teuer verkaufen und sich gleichzeitig einen Namen machen.

Die Mechanismen des Finanzbetrugs wurden langsam immer ausgeklügelter. "Enten" begannen in der Presse zu erscheinen. Im Jahr 1864 veröffentlichten beispielsweise zwei amerikanische Zeitungen sofort eine Mitteilung, dass Präsident Lincoln 400.000 Rekruten rekrutierte. Dies löste natürlich Panik an der Börse aus. Die Nachricht deutete an, dass ein Krieg vorbereitet wurde. Dies bedeutet, dass die Märkte stark beben werden, was bedeutet, dass wir dringend in das Stabilste investieren müssen - in Gold. Dies bedeutet, dass der Goldpreis stark steigen wird … Diejenigen, die hinter dieser "Füllung von Fehlinformationen" standen, sind mit dem Verkauf von Gold reich geworden.

Finanzpyramiden

Hier nähern wir uns sanft dem XX. Jahrhundert, als sie tatsächlich begannen, Finanzpyramiden zu bauen. Auf Russisch tauchte dieser Name übrigens erst 1994 in einem Artikel der Zeitung Kommersant-Daily von Igor Nikitin über MMM auf. "Und obwohl das Unternehmen möglicherweise mit einem Bankkredit davonkommt, da die Zinsen jetzt niedrig sind, besteht das Gefühl, dass etwas in dem gut geölten Mechanismus von JSC "MMM" kaputt ist und die Finanzpyramide zusammenbrechen könnte." Dass es einen solchen Begriff vorher nicht gab, bedeutet nur eines – im öffentlichen Raum unseres Landes hat man ein Phänomen wie Finanzpyramiden noch nicht wahrgenommen. Dies geschah genau im Jahr 1994.

Es wird angenommen, dass das erste reine Pyramidensystem von dem amerikanischen Italiener Charles Ponzi erfunden wurde. Jedenfalls war es eines der prominentesten Unterfangen der neueren Geschichte, das den Staat zum Eingreifen zwang: Der Betrüger wurde gefasst und mit aller Härte des Gesetzes bestraft.

Und alles begann sehr vielversprechend. Im Jahr 1919 entdeckte Ponzi, dass man mit den unterschiedlichen Kosten von Portocoupons in verschiedenen Ländern spielen konnte - diese Coupons konnten für eine Briefmarke bezahlen, daher wurden sie oft zusammen mit dem Brief verschickt, damit der Empfänger beim Versenden kein Geld ausgab Brief zurück. Also machte er diesen kleinen Gewinn als Grundlage seines Plans, der das Unternehmen The Securities and Exchange Company nannte. Und dann begann er, den Einlegern innerhalb von drei Monaten einen Gewinn von 50 % zu versprechen. Die Coupons selbst verkaufte er nicht und konnte er auch nicht, da sie nur gegen Briefmarken eingetauscht werden konnten. Aber was charakteristisch ist, in der Aufregung, daran dachte niemand. Dies geschieht, wenn Hysterie beginnt.

Innerhalb von elf Monaten verkaufte Ponzi Quittungen für fast 250.000 Dollar pro Tag. Plötzlich kritisierte das Post Magazine das Unternehmen. Die Journalisten setzten sich einfach hin und kalkulierten - um den Einlegern Geld zu geben, müssen 160 Millionen Briefmarken im Umlauf sein, während es nur 27.000 waren. Daher durchsuchten Bundesagenten im August 1920, genau ein Jahr nach der Gründung der Pyramide, das Büro des Unternehmens und stellten fest, dass die einzige Art der finanziellen Aktivität (nun, außer dem Verkauf von Quittungen) die Zahlung von Zinsen an die ersten Einleger ist auf Kosten von … na ja, natürlich letzterem. Betrogene Kunden begannen, das Büro des Unternehmens zu belagern, und FBI-Agenten fanden auf den Konten des Unternehmens etwa vier Millionen Dollar (mit Schuldscheinen in Höhe von sieben Millionen).

Ponzi diente fünf Jahre, versuchte erneut einen Betrugsversuch, wurde nach Italien abgeschoben, von dort ging er, sogar unter der Schirmherrschaft Mussolinis selbst, nach Rio de Janeiro, um als Vertreter von Italy Airlines zu arbeiten. Dort, in Brasilien, starb er 1949 in Armut - er hatte 75 Dollar an Ersparnissen. Sie können sich vorstellen, welches Schicksal Ostap Bender erwartet, wenn er seinen Traum verwirklicht und nach Rio de Janeiro kommt.

Im Prinzip ist im Schema der Finanzpyramiden selbst nichts Illegales. In der Vereinbarung können Sie schreiben, dass der Einleger für die mit der Einlage verbundenen Risiken verantwortlich ist und dann ist alles legal. Aber auch Risikowarnungen, die im prominentesten Teil der Vereinbarung in großen Lettern geschrieben sind, können Investoren oft nicht aufhalten. Sie erinnern sich selbst: 2011 brachten die Leute im wiederbelebten MMM in nicht weniger Aufregung Geld, obwohl die Geschichte mit MMM der 90er Jahre noch sehr frisch in der Erinnerung war.

Und wie unterscheidet man eine Pyramide von einem gewöhnlichen Unternehmen, das echte Finanzaktivitäten betreibt und auch einen hohen Prozentsatz verspricht?

Es gibt natürlich trockene Formulierungen - die Auszahlung des Einkommens sollte den Mehrwert nicht überschreiten, aber oft muss man, um dies zu beweisen, eine vollständige Finanzprüfung durchführen, aber wie kann man eine Sanktion bekommen, wenn äußerlich alles gut aussieht? vorerst? Ganz zu schweigen von der Tatsache, dass einige staatliche Systeme mit Pyramidensystemen übereinstimmen. Beispiel? Der Anstieg der Staatsschulden in Russland in den Jahren 1996-1998. Unnötig zu erwähnen, dass in den Vereinigten Staaten derzeit etwas Ähnliches passiert.

Vor kurzem wurden in vielen Ländern Finanzpyramiden verboten. Aber nicht insgesamt. In Russland zum Beispiel gibt es noch immer kein solches Verbot. Daher war es so schwierig, mit Mavrodi fertig zu werden, und 2012 brauchte es rechtliche Tricks, um seinen neuen Laden zu schließen.

Die geldreichste Pyramide der Welt

Das größte Pyramidensystem in Bezug auf die eingepumpte Geldmenge ist Bernard L. Madoff Investment Securities LLC. Mehrere Jahrzehnte lang (von 1960 bis 2008) betrog ihr Chef, der Amerikaner Bernard Madoff, Kunden um 50 Milliarden Dollar. Madoffs Firma hat sich auf große Einleger spezialisiert. Er selbst und seine einflussreichen Agenten wurden in Elite-Clubs auf beiden Seiten des Ozeans aufgenommen. Seit seiner Festnahme haben lediglich Mitglieder des elitären Palm Beach Country Clubs, dessen Mitgliedsbeitrag auf mehrere Millionen Dollar geschätzt wurde, insgesamt eine Milliarde Dollar verloren. Und der Finanzier Rene-Thierry Magon de la Vilyuche hat sich zehn Tage nach Madoffs Verhaftung die Adern durchtrennt. Er verlor eine Milliarde vierhundert Millionen Dollar. Die 60-jährige österreichische Finanzierin Sonia Kon verlor sogar noch mehr. Gerüchten zufolge musste sie sich vor der russischen Mafia verstecken, da unter den drei Milliarden Dollar, die sie verlor, auch das Geld russischer Schattenarbeiter war.

Es gab auch Skeptiker: Der Bostoner Buchhalter Harry Markopolos schrieb neun Jahre vor Madoffs Entlarvung, sein Imperium sei die größte Finanzpyramide der Welt, aber niemand hörte auf ihn. Madoff war ein sehr einflussreicher und angesehener Finanzier. Während der Krise 2008 wollten viele Kunden ihr Geld abheben. Madoff geriet in Panik, begann seltsame Geldtransaktionen durchzuführen - um Geld in Form von Boni an die Mitarbeiter zu verteilen. Die Söhne verlangten eine Erklärung, und er gestand alles offen. Er wollte sich bei der Polizei melden, aber einer seiner Söhne überholte ihn - er rief einen Anwalt an, er rief die Securities Commission an. Madoff wurde festgenommen und 2009 zu 150 Jahren Gefängnis verurteilt. Damals war er 71 Jahre alt.

Die massivste Pyramide

In Russland gab es in den 90er Jahren viele Finanzpyramiden, aber keine kam an MMM heran. Mavrodi und sein Pyramidengebäude sind zu einem der Symbole der modernen russischen Geschichte geworden. Über ihn wurde 2011 der Film "PiraMMMida" mit Alexei Serebryakov in der Titelrolle gedreht. Und der Werbezyklus mit Lenya Golubkov ist noch in Erinnerung, obwohl fast zwanzig Jahre vergangen sind. Lyrische Skizzen aus dem Leben der einfachen Leute fielen definitiv in das kollektive Unbewusste der Menschen. Und auch dies muss bei der Erklärung berücksichtigt werden - warum genau hinter MMM die betrogenen Einleger wie ein Berg standen, warum Mavrodi dieses Vertrauen der Bevölkerung genoss.

Forscher – Psychologen, Soziologen, Kulturwissenschaftler – beobachten das Pyramidenphänomen seit langem genau. Es gibt viele Hypothesen, Versionen, Interpretationen, Erklärungsversuche, warum Menschen für Luft bezahlen.

„Der Grund liegt natürlich im Menschen, aber man kann nicht für alle einen Grund suchen“, sagt die Psychologin Lyudmila Dragunskaya. - Aber Sie können den Typ skizzieren: Dies sind einsame Menschen, die sich auf das Glück verlassen. Sie weigern sich, die Situation zu analysieren, sondern balancieren lieber am Rande des Abgrunds. Diese Gefahr scheint ihnen die Augen zu verdunkeln und sie daran zu hindern, die Lage ausgewogen und von allen Seiten einzuschätzen.“Für manche ist es die Aufregung des Risikos, die zum Ziel wird. Natürlich ist dies nicht die einzige Erklärung.

Der Psychologe Farit Safuanov glaubt, dass ein archaisches Bewusstsein den typischen Käufer von Luft beherrscht. „Diese Leute werden Ihnen nicht logisch erklären können, warum sie sich auf ein Verlustgeschäft einlassen. Sie denken nicht in logischen Kategorien, sondern in mystischen, mythologischen. Dies ist das Denken eines Kindes, mit zunehmendem Alter wird es durch rationales Denken ersetzt, aber manchmal existiert es gleichberechtigt mit ihm weiter. „Deshalb hofft ein Mensch in einer schwierigen Stresssituation“, so die Psychologin weiter, „immer auf ein Wunder. Je schwieriger die Situation, desto mehr Hoffnung auf ein Wunder.“

Und um die Einfältigen zu rechtfertigen, möchte ich die Worte des Finanzombudsmanns Pavel Medvedev zitieren. Er gibt zu, dass er oft selbst nicht sofort erkennen kann, wo die Pyramide ist und wo nicht. Die Pyramiden sind als völlig harmlose Unternehmen getarnt: Kreditgenossenschaften, Mikrofinanzorganisationen. Gleichzeitig sei in den letzten Jahren die Finanzkompetenz der Bevölkerung gewachsen: "Wenn in der Blütezeit des MMM sogar die Abgeordneten Geld investiert haben, müssen wir jetzt noch nach solchen Leuten suchen."