Wie "Black Lenders" ein halbes Tausend Moskauer Wohnungen verdrängen

2024 Autor: Seth Attwood | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-16 16:01

In Moskau und seinen Vororten gibt es „schwarze Gläubiger“– Mikrofinanzorganisationen (MFOs), die die Häuser der Schuldner betrügen.

Meduza hat es geschafft, in den letzten fünf Jahren rund 500 Wohnungen zu finden, die ihre Besitzer verloren haben - ohne Gerichtsbeschluss. Das System beschränkt sich jedoch nicht auf ein einfaches "Ausquetschen" von Wohnraum: Es kann nur eines der Elemente des internationalen Geldwäschesystems sein. Meduzas Sonderkorrespondent Ivan Golunov hat herausgefunden, wie dieser Markt funktioniert.

Im Sommer 2015 wurde bei einer Mitarbeiterin eines Moskauer Beratungsunternehmens, Natalia Smelnitskaya, Krebs diagnostiziert. Obwohl sie eine staatliche Quote erhielt, brauchte sie zusätzliches Geld für die Operation. Sie nahm bei der Sovcombank einen Verbraucherkredit für drei Jahre in Höhe von 2,7 Millionen Rubel zu einem Zinssatz von 36% pro Jahr auf - mit einer monatlichen Zahlung von 80 Tausend Rubel. Die Operation war erfolgreich.

Natalia leistete regelmäßig Zahlungen für den Kredit, aber der hohe Zinssatz war ihr peinlich. Ein Kollege riet ihr, sich bei privaten Geldverleihern zu refinanzieren. Sie vereinbarte mit der Firma Loan Center 365, ihren Kredit zu einem niedrigeren Zinssatz zu refinanzieren - 28% für ein Jahr, jedoch unter der Sicherheit ihrer Vierzimmerwohnung an der Autobahn Jaroslawskoje.

Laut Natalia machten die Mitarbeiter des Unternehmens zum Zeitpunkt der Unterzeichnung der Dokumente einen künstlichen Wirbel: Sie war gehetzt, als sie die Dokumente las; aus einem Stapel unterschriebener Papiere holte der Manager Blätter hervor und sagte, der Vertrag sei verdorben; druckte die Seite erneut aus und bat um erneute Unterschrift. Ungefähr sechs Monate lang zahlte Natalia 80.000 im Monat, aber einmal wurde sie um mehrere Tage verzögert, weil ihr Gehalt nicht rechtzeitig ausgezahlt wurde.

Am Abend des 26. Dezember 2016 erhielt Natalia eine Türklingel. Ein Mitarbeiter des Kreditzentrums 365, Anton Titov, sagte, dass ihre Wohnung aufgrund der Verzögerung nun zum Kreditzentrum 365 gehört. Er versicherte Natalia Titov jedoch, sie könne darin bleiben, bis sie den Kredit zurückzahlt - Sie müssen nur einen Mietvertrag für eine Wohnung abschließen. Jeden Monat waren 35 Tausend Rubel erforderlich, um auf eine Bankkarte einer gewissen Natalia Kovaleva zu überweisen (später stellte sich heraus, dass sie in der Immobilienagentur "United City Real Estate Service" arbeitet). Natalia versuchte, das 365 Loan Center zu kontaktieren; die Firmentelefone haben nicht geantwortet. Der Arbeitgeber von Smelnitskaya, der von ihren Problemen erfahren hatte, versuchte, ihren Kredit abzuzahlen - und konnte es nicht: Das Geld wurde vom Konto der Firma zurückgebucht.

Bereits im Februar 2017 verkaufte das „365 Loan Center“die Wohnung an Smelnitskaya, im August 2017 verlor Smelnitskaya die Klage, ihre Familie aus der Wohnung zu vertreiben. Neben Natalia waren ihr Ex-Mann und zwei Töchter, 13 und 22 Jahre alt, in der Wohnung gemeldet. Die Vormundschaftsbehörde erhob keine Einwände gegen die Ausweisung der minderjährigen Tochter.

Im Dezember 2018 kamen Gerichtsvollzieher, um die Familie zu vertreiben. Während der Räumung wurden die Interessen des neuen Eigentümers von seiner Mutter vertreten - der Eigentümer der Wohnung selbst sitzt wegen des Verdachts des illegalen Besitzes von Drogen im Gefängnis, sagte Smelnitskaya (dies wurde von Meduzas Quelle in den Strafverfolgungsbehörden bestätigt). Nach der Räumung der Familie blieben ihre Habseligkeiten in der Wohnung, sie wurde versiegelt. Ein paar Tage später kam Smelnitskaya bei ihren Nachbarn vorbei und stellte fest, dass die Siegel abgerissen waren und Geräusche aus der Wohnung kamen - als würde jemand Möbel zerbrechen. Ein Polizeitrupp wurde gerufen und nahm mehrere Personen fest, die behaupteten, bei der Beseitigung von Gegenständen geholfen zu haben.

Jetzt ist die Wohnung, in der Smelnitskaya lebte, wieder versiegelt. Die Direktion für innere Angelegenheiten des Zentralbezirks von Moskau (wo sich das Büro des "Kreditzentrums 365" befand) führt eine Voruntersuchung des Betrugs durch. Gleichzeitig wurde in Mytischtschi bereits ein Strafverfahren unter dem Artikel „Betrug“gegen das „365 Loan Center“eröffnet – obwohl es noch zu nichts geführt hat und die regionale Staatsanwaltschaft mehrmals versucht hat, es einzustellen.

Wie "linke" Kreditsysteme funktionieren

Loan Center 365 ist nicht das einzige Unternehmen, das sich mit ähnlichen Mietprogrammen befasst hat; Meduza gelang es, mehrere Dutzend ähnlicher Büros zu finden. In der Regel sind solche Unternehmen nicht länger als anderthalb Jahre tätig, und dann wird eine neue juristische Person registriert. In Moskau und der Region Moskau haben nach Schätzungen von Meduza mindestens 500 Familien auf diese Weise ihr Zuhause verloren.

Ihre Geschichten sind ziemlich gleich. Bei der Unterzeichnung der Dokumente für die Vergabe eines grundpfandgesicherten Darlehens unterzeichnet der Kunde eine Hypothek auf eine Wohnung oder einen Wohnungskaufvertrag. Den Kreditnehmern wird gesagt, dass dies so etwas wie eine Hypothek ist (manchmal auch Leasing genannt) - wenn die Wohnung an die Bank verpfändet wird, bis der Kredit vollständig beglichen ist. Das Schema unterscheidet sich jedoch grundlegend von einer Bankhypothek, bei der nach Zahlungsverzögerungen und Besuchen von Sammlern eine Wohnung durch eine gerichtliche Entscheidung übernommen und dann zum Höchstpreis versteigert wird. Bei Mikrofinanzunternehmen unterzeichnen die Opfer in der Phase der Kreditaufnahme Vollmachten und Dokumente, die ihnen ohne gerichtliche Entscheidung Eigentumsrechte entziehen können: Die Wohnung wird an Vermittler übergeben, der Kunde bleibt leer.

Opfer von "schwarzen Kreditgebern" haben es selten geschafft, ihre Wohnungen zurückzubekommen. Bei einem Kreditnehmer wurde beispielsweise Schizophrenie diagnostiziert, woraufhin der Richter die Transaktion mit der handlungsunfähigen Person für nichtig erklärte. In einem der Fälle, der für den Kreditnehmer gut endete, wiederholte die Entscheidung des Gerichts fast vollständig die Geschichten anderer Opfer: Sie unterzeichnen die vereinbarten Dokumente und eine Vereinbarung über die Entschädigung [für die Wohnung]. Der Kläger hatte jedoch nicht die Absicht, die Wohnung an den Beklagten zu übertragen, was auch durch die fehlende Zustimmung seiner Frau belegt wird“, befand das Bezirksgericht Dorogomilovsky, das die Vereinbarung über die Entschädigung für die Wohnung für ungültig erklärte. Die Entscheidung des Gerichts zugunsten des Opfers ist wahrscheinlich auf seinen hohen sozialen Status zurückzuführen: Eine mit dem Fall vertraute Quelle von Meduza sagt, der Kläger sei ein Veteran der Sonderdienste.

Auch wer nicht überfällig ist, verliert seine Immobilie. Die geliebte Datscha von Svetlana Podelskaya brannte ab, die Kinder versprachen, bei der Restaurierung zu helfen. Sie beschloss jedoch, die Situation selbst in die Hand zu nehmen und beantragte beim International Credit Bureau (ICB) in Brateevo einen Kredit über 600 Tausend Rubel für die Sicherheit ihrer Wohnung, den sie durch Werbung im Internet fand. Sie zahlte den Kredit monatlich zurück, anderthalb Jahre später rief ihr Manager von der MKB sie an und sagte, dass das Unternehmen ihr als „guten Kreditnehmer“zwei Monate lang „Krediturlaub“gewährt habe. Im dritten Monat begann sie wieder zu bezahlen. Doch schon bald tauchte ein Mann auf der Türschwelle ihrer Wohnung auf und stellte sich als neuer Eigentümer der Wohnung vor. Der MKB-Manager bestritt, dass er sie angerufen hatte, Belege zu den „Kreditferien“lagen ihr nicht vor – und im Kreditvertrag stand, dass bei zweimonatigem Zahlungsverzug das Pfandeigentum werde das Eigentum des Unternehmens. Ähnliches geschah mit mehreren anderen Kreditnehmern des International Credit Bureau.

Die Wohnung von Podelskaya wurde an den arbeitslosen Denis Baluev verkauft. Bei dem Prozess wurde Baluev gebeten, die Quelle der Mittel für den Kauf von Wohnungen aufzuzeigen. Er weigerte sich lange, brachte dann aber eine Zusatzvereinbarung zum Kreditvertrag mit dem Mikrofinanzunternehmen Stolichnye Kredy (das Dokument steht Meduza zur Verfügung). Der Kreditbetrag ist darin nicht angegeben; das Darlehen wurde zu einem ungewöhnlich niedrigen Zinssatz von 14% vergeben. Die Firma Stolichnye Kredy teilt ihre juristische Adresse mit MKB und wird von einem Mitarbeiter des International Credit Bureau, einem lettischen Staatsbürger, Ivan Dubina, geleitet. Alle drei Gründer von Capital Loans sind ebenfalls lettische Staatsbürger. Unter der Adresse des Büros von MKB und Capital Loans sind mehrere weitere Unternehmen registriert - auch im Besitz von lettischen Staatsbürgern, Mitarbeitern von MKB, von denen jede ihre eigene Funktionalität hat. Beispielsweise werden zugunsten der Mosarenda LLC in der Regel die Rechte an den Immobilien des Kreditnehmers veräußert.

Die Gerichtsverhandlungen im Fall Podelskaya gehen weiter. Zu einer der Sitzungen des Nagatinsky-Gerichts, wo der Fall verhandelt wird, trat Alexander Loginov als Vertreter des Käufers ihrer Wohnung, Denis Baluev, als Bevollmächtigter auf. Er ist vielen Kreditnehmern bestens bekannt: Loginov war es, der die Zwangsräumung der Schuldner der MKB und des „365 Loan Center“aus ihren ehemaligen Wohnungen überwachte. Im Dezember 2018 wurde Loginov aufgrund mehrerer Artikel, unter anderem wegen Willkür und vorsätzlicher Gesundheitsschädigung von leichter und mittlerer Schwere, vor Gericht gestellt und zu eineinhalb Jahren Strafkolonie verurteilt. Loginovs Tochter Galina Kiew arbeitete zuvor als Angestellte bei Rosreestr, wo sie Immobilientransaktionen durchführte, und ist seit Anfang der 2010er Jahre Vorsitzende des Schiedsgerichts für wirtschaftliche Streitigkeiten. Es war das Schiedsgericht, das in den ersten Jahren des Bestehens dieses Systems als Ort zur Beilegung von Streitigkeiten zwischen Kreditnehmern und ICD genannt wurde.

Von allen Unternehmen, die durch Immobilien besicherte Kredite vergeben, die Meduza finden konnte, führt das Internationale Kreditbüro die Zahl der Opfer an. Ehemalige Kunden entdeckten 99 Fälle, in denen der Kreditnehmer des Unternehmens eine Wohnung verlor, in mehreren weiteren Fällen war es nicht möglich, ehemalige Hausbesitzer zu finden, die Kredite bei der MKB aufgenommen hatten. Die Hauptklientel solcher Unternehmen sind ältere Menschen, denen die Aufmerksamkeit der Angehörigen entzogen ist, und Vertreter anderer sozial ungeschützter Gruppen. Selbst in wohlhabenderen Situationen versuchen Kreditmanager, in den Beziehungen zu Verwandten Zwietracht zu stiften. Svetlana Podelskaya erinnert sich, dass Manager ihr geraten haben, ihren Kindern nicht von dem Kredit zu erzählen, da junge Leute eine negative Einstellung zu Krediten haben und der Betrag gering ist. Dass sich ihre Mutter bei einer Mikrofinanzorganisation beworben hatte, erfuhren die Söhne von Podelskaya erst, als Nachbarn sie anriefen und sagten, dass die Tür zu ihrer Wohnung von Vertretern des neuen Eigentümers abgeschnitten werde.

Oftmals können Angehörige nicht selbstständig herausfinden, dass die Wohnung mit einem Kredit verpfändet ist. Mikrofinanzorganisationen registrieren keine Sicherheitendaten bei Rosreestr. Der Schauspieler Sergei Frolov, dessen Geschichte im März 2019 aktiv diskutiert wurde, erfuhr wenige Jahre nach ihrem Tod von dem Darlehen seiner Mutter - nachdem er entdeckt hatte, dass die von ihm geerbte Wohnung versteigert worden war. Es stellte sich heraus, dass seine Mutter vor ihrem Tod einen Kredit von MKB über 600.000 zu 28% pro Jahr aufgenommen hatte. Sie konnte es sich nicht leisten: Ihre Rente hätte nicht gereicht, um die monatliche Zahlung zu begleichen; im Dokumentenpaket für die Aufnahme eines Darlehens befindet sich eine Einkommensbescheinigung mit einem Betrag, der die Höhe ihrer Rente deutlich übersteigt. Die ältere Frau war nicht in der Lage, die Zahlungen pünktlich zu leisten, daher wurde ihr angeboten, um die Schulden zu begleichen, ein Darlehen über 1,2 Millionen Rubel für die Sicherheit einer Wohnung auszugeben. Nach dem Tod von Frolovs Mutter erkannten Vertreter der ICB die Schulden als uneinbringlich an und erhielten im Gegenzug eine Wohnung.

Was hat Lettland damit zu tun

Ein lächelnder Kreditmanager Sergej mit baltischem Akzent erkennt Podjelskaya von einem Foto in der lettischen Wirtschaftszeitung Dienas Bizness, wo ein Interview mit dem Chef des West Kredit Sergei Malikov (die lettische Version des Namens - Sergejs Malikows) veröffentlicht wurde unter der Überschrift „ Wenn wir ABLV verlieren, verlieren wir die Besten . In einem Interview kritisiert Malikov die Politik der lettischen Regierung gegenüber Banken, bei denen Konten von Bürgern aus den Ländern der ehemaligen UdSSR eröffnet werden. „Das ist Geopolitik. Heutzutage erlauben die Amerikaner den Bürgern der ehemaligen UdSSR – Russen, Weißrussen, Ukrainern – nicht, sich mit ihrem Geld wohl zu fühlen. Es versteht sich, dass sich diese Aktion nicht gegen die Aktionäre einer Bank richtete, sondern gegen ihre Kunden, die sie einschränken wollten, - sagte er. - Welches Modell haben diese gebietsfremden Banken? Auf dem Territorium der ehemaligen UdSSR wird einfach Geld gesammelt, weil es hier ruhig und still ist. Sie werden in Wertpapieren angelegt oder es werden Kredite an die gleichen Gebietsfremden vergeben, die keine Kredite bei einer skandinavischen Bank aufnehmen möchten. Sie wollen dieses Modell eliminieren“.

Im Februar 2018 kündigte die Abteilung des US-Finanzministeriums zur Bekämpfung von Finanzkriminalität (FinCEN) an, Sanktionen gegen die lettische ABLV-Bank, eines der drei größten Kreditinstitute des Landes, wegen Geldwäsche, Unterstützung der nordkoreanischen Atomwaffen Programm und illegale Aktivitäten in Aserbaidschan, Russland und der Ukraine. FinCEN sagte auch, dass das Management der Bank Bestechungsgelder gegeben habe, um Beamte in Lettland zu beeinflussen.

Eine Woche nach Antragstellung leitete die Bank das Liquidationsverfahren ein – und die lettischen Behörden forderten die Banken auf, den Anteil ausländischer Kunden zu reduzieren. Nach Angaben der Regulierungsbehörde werden 36,7 % aller Bankgeschäfte in Lettland von Offshore-Unternehmen durchgeführt; bei den von Nichtansässigen eröffneten ist dieser Anteil sogar noch höher - 44,5 %. Lettische Banken waren ein wichtiger Teil des Plans, Geld aus Russland abzuheben. Eine Untersuchung von Novaya Gazeta und OCCRP namens Laundromat beschrieb einen Plan, bei dem in drei Jahren mehr als 18 Milliarden US-Dollar aus Russland abgezogen wurden. Die Kunden der lettischen Banken waren hauptsächlich Russen, die keine Konten in der Schweiz und anderen angeseheneren Rechtsordnungen eröffnen konnten.

Eines der größten Opfer der Politik zur Reduzierung der Konten von Gebietsfremden war die Rietumu Bank, deren Vermögen in neun Monaten um 46,3% oder 1,441 Milliarden Euro auf 1,674 Milliarden Euro zurückging. Die fünftgrößte Bank Lettlands Rietumu (übersetzt aus dem Lettischen - "West") wurde 1992 gegründet. Die Hauptbesitzer sind eigentlich eine Familie: Leonid Esterkin und Arkady Sukharenko, die mit Esterkins Schwester verheiratet ist.

Sergey Malikov ist Gründer des Mikrofinanzunternehmens Mateks Credit, das seit 1995 immobilienbesicherte Kredite in Lettland vergibt (später in West Kredit umbenannt). Der Hauptkreditgeber von Mateks Credit war dieselbe Bank Rietumu, die 2008 eine Kreditlinie für das Unternehmen über 20 Millionen Lats (ca 24 Millionen Euro.

Den Berichten zufolge erhielt Mateks Credit Kredite nicht nur von Banken. Im Jahr 2009 erhielt das Unternehmen laut dem Geschäftsbericht 2011 von West Kredit von der britischen Adovert Consult LLP ein Darlehen in Höhe von 1,1 Millionen Euro zu 10 % pro Jahr. Nach Angaben des britischen Registers wurde Adovert Consult wenige Monate vor Auszahlung des Darlehens gegründet – und kurz nach der Rückzahlung des Darlehens liquidiert. Als Eigentümer wurden zwei Offshore-Unternehmen aus Belize identifiziert - Advance Developments Limited und Corporate Solutions Limited, die in mehreren Untersuchungen des Netzwerks britischer Unternehmen auftauchten, durch die 2,9 Milliarden US-Dollar gewaschen wurden - dieses Geld stammte aus den Ländern der ehemaligen UdSSR.

Wie in Russland wurde die Arbeit von Mateks Credit in Lettland von Skandalen im Zusammenhang mit Zwangsräumungen von Schuldnern begleitet. In einem der Fälle beauftragte Mateks zur „Säuberung“der Wohnräume eine Sicherheitsfirma, deren Mitarbeiter in das Haus einer schwangeren Frau einbrachen und Pfeffergas versprühten, in einem anderen Fall wurden die Fenster und Türen im Haus der Reihe nach demontiert die Mieter zu vertreiben. In den späten 2000er Jahren begann eine Reputationskrise rund um das Unternehmen; Darüber hinaus erhob das staatliche Verbraucherschutzzentrum (das lettische Analogon von Rospotrebnadzor) Ansprüche gegen sie, und auch die Gesetzgebung zur Kreditvergabe wurde verschärft.

Im Jahr 2011 gründeten Malikov und zwei andere lettische Staatsbürger in Russland eine Firma namens International Credit Bureau - dieselbe ICB, die Moskauer "linke" Kredite für die Sicherheit ihrer Wohnungen vergab. Ein weiterer Gründer des ICB, Andis Anspox, war in den 2000er Jahren in Riga Sekretär der öffentlichen Organisation „Für eine lettische Gesellschaft ohne Homosexuelle“. Einer der Gründer der Organisation war Rechtsanwalt Andris Baumanis, den die lettische Polizei der Bestechung eines Richters verdächtigte.

Die Wohnungen der ersten russischen Kreditnehmer von MKB wurden in den persönlichen Besitz von Malikov überführt, und laut Rosreestr verpfändete er sie sofort an die Rietumu Bank als Sicherheit für ein Privatdarlehen in Höhe von 750 Tausend Dollar. 2013 eröffnete Rietumu dem russischen Unternehmen International Credit Bureau eine Kreditlinie über 20 Millionen Euro, wie aus den Unterlagen hervorgeht, die Meduza vorliegen. Die Rietumu Bank hat Meduzas Fragen nicht beantwortet.

Die Versammlungen der Eigentümer des russischen Unternehmens MKB fanden den Unterlagen zufolge in Riga in einem Gebäude in der Elizabetes-Straße 8 statt. Laut dem lettischen Handelsregister ist Malikov Eigentümer von Elizabetes 8, die Immobilienverwaltung betreibt. Malikows Gesellschafter in diesem Unternehmen ist der ehemalige stellvertretende Chef der Wirtschaftspolizei von Riga, Nil Zhuravlev, der nach einem Korruptionsskandal um den Erwerb teurer Immobilien und eines Autos während seines Staatsdienstes seinen Posten aufgab. Nach seinem Rücktritt leitete Zhuravlev den Lettischen Boxverband und stellte mehrmals seine Kandidatur bei Regionalwahlen. Sergei Malikov interessiert sich auch für Politik: Er finanzierte insbesondere die sozialdemokratische Partei "Consent", die vom ehemaligen Rigaer Bürgermeister Nil Ushakov geleitet wird. Malikov fand keine Zeit, Meduzas Fragen zu beantworten.

Zurück nach Russland

Das Internationale Kreditinstitut hat viele Gemeinsamkeiten mit einem anderen Kreditinstitut, der Moscow Pledge Company (MZK), die nach ähnlichen Prinzipien arbeitet. Im Herbst 2016 erschienen auf YouTube Videos von einem bestimmten Treffen, in denen diskutiert wurde, wie man dem Kunden die Notwendigkeit erklärt, eine Hypothek für eine Wohnung zu unterzeichnen – und ihm eine unvollständige Kopie des Kreditvertrags aushändigt. Der Name des Unternehmens wird auf dem Video nicht erwähnt, die Moskauer Pledge Company hat jedoch durch das Gericht die Sperrung des Videos auf dem Territorium Russlands erwirkt. Es ist unmöglich, das Gesicht des Dozenten zu sehen, aber mehrere Kunden des MZK, mit denen Meduza sprach, behaupten, Nikolai Chigarev, stellvertretender Generaldirektor des MZK, zu sein.

2015 tauchten beide Unternehmen häufiger in den Medien auf: Es gab genug betrogene Schuldner für einen öffentlichen Skandal. MKB und MZK klagten bei Gerichten zum Schutz der Ehre und Würde (u. a. gegen den Fernsehmoderator Vladimir Solovyov), verloren aber immer wieder. Im November 2015 wurde das auf den Britischen Jungferninseln registrierte Offshore-Unternehmen Lordena Ventures Eigentümer des MZK.

Die Organisation wird in einer OCCRP-Untersuchung der Panama Papers vorgestellt, die auf durchgesickerten Dokumenten der Registrierungsgesellschaft Mossack Fonseca basiert. Laut den Unterlagen hatte Lordena Ventures eine Repräsentanz in Lettland: Die Niederlassung befand sich im Gebäude der Rietumu Bank in Riga, und als Vertreterin des Unternehmens wurde Oksana Utenkova, eine Angestellte der Bank, benannt.

Wie sich aus dieser Untersuchung herausstellte, war Utenkova ein Vertreter von mehr als anderthalbtausend Offshore-Gesellschaften, deren Büros im Bankgebäude registriert waren. Eines dieser Unternehmen tauchte in Korruptionsplänen zwischen der schwedischen Abteilung des Maschinenbaukonzerns Bombardier und den aserbaidschanischen Behörden auf. Kurz nach der Veröffentlichung der Panama Papers sperrte die Rietumu Bank die Konten verdächtiger Unternehmen und gab bekannt, dass Oksana Utenkova nicht mehr bei der Bank arbeitet.

Laut dem Unified State Register of Legal Entities hat Lordena Ventures zwei Tage nach der Veröffentlichung der Panama Archives auf ihre Beteiligung am MZK verzichtet. Heute ist Konstantin Ilyin als Haupteigentümer der MZK (über November Holdings LLC) gelistet. Die Firma Oktyabr Holdings, die seinem Sohn Alexander Ilyin gehört, ist unter derselben Adresse registriert. Seit 2016 arbeitet Ilyin Jr. als stellvertretender Generaldirektor der Investmentgesellschaft VEB Capital, die sich im Besitz der staatlichen Gesellschaft Vnesheconombank befindet. Zu den Projekten des VEB gehörte die Reorganisation der Globex Bank, ihrer Tochtergesellschaft Globex Capital und einer Reihe weiterer Projekte. Iljin war als Vertreter des VEB in den Aufsichtsräten der Uhrenfabrik Slava (ein Entwicklungsprojekt am Anfang des Leningradsky Prospekts) und der Orenburger Geflügelfarm Uralsky Broiler. Im Mai 2015 beschloss das Management der Vnesheconombank, 50% von Globex Capital an Oktyabr Holdings zu verkaufen, die sich im Besitz von Nikolai Chigarev, dem stellvertretenden Generaldirektor von MZK, befindet - und einige Monate später wurde Alexander Ilyin Eigentümer von Oktyabr Holdings.

„Alexander Ilyin wurde im Sommer 2018 entlassen. VEB. Die Russische Föderation hat nichts mit der Vergabe von Mikrokrediten an Einzelpersonen zu tun“, erklärte ein Vertreter des VEB gegenüber Meduza. рф (neuer Name der Vnesheconombank).

Die letzte Erwähnung von Globex Capital in den Medien steht im Zusammenhang mit den Plänen des Unternehmens, ein Bürogebäude von Rostelecom am Zubovskaya-Platz zu kaufen (der Deal kam nicht zustande). Im Sommer 2018 hat das Unternehmen die Stelle eines Rechtsanwalts ausgeschrieben, unter den Aufgaben wurde genannt: „Vertretung der Unternehmensinteressen vor Gericht bei der Betreibung von Forderungen aus Darlehensverträgen (Hypothekendarlehen), über die Anerkennung von Eigentumsrechte; gegen die Handlungen von Beamten, einschließlich Gerichtsvollziehern, Berufung einlegen.

Im November 2017 wurden der MZK-Chef Igor Alekseev, der stellvertretende MKB-Generaldirektor Roman Guselnikov (er trat in dem Video mit einem "Briefing" für Mitarbeiter von Kreditunternehmen auf) und Westjordanland-Präsident Ilya Krasnevsky wegen Betrugsverdachts festgenommen. Letztere Organisation gehört zu 99% der zypriotischen Offshore-Westbanq Limited, die jetzt die russische MKB und die lettische West Kredit besitzt. Nach der Deoffshorisierungskampagne in Lettland im Jahr 2018 gab Sergei Malikov zu, der einzige Nutznießer von Westbanq Limited zu sein.

Unter den Opfern der Aktionen von Guselnikov, Alekseev und Krasnevsky ist Elena Kulneva. Sie nahm einen Kredit bei der Moskauer Pfandgesellschaft auf und schloss einen Vertrag über den Kauf und Verkauf einer Wohnung und deren anschließende Vermietung mit Sergei Malikov ab. Kulneva verlor den zivilrechtlichen Anspruch auf Ungültigerklärung des Kaufvertrags der Wohnung, wurde aber im Betrugsfall als Opfer anerkannt. Ein weiteres Opfer ist eine Person, die trotz Schizophrenie-Diagnose einen Kredit erhalten hat, indem sie eine Vereinbarung zur Schenkung einer Wohnung an Guselnikov abgeschlossen hat (genauer Fall, als der Deal vor Gericht für nichtig erklärt wurde; Meduza kennt diese Person).

Im März 2019 verhaftete das Tverskoy-Gericht in Moskau vier weitere Mitarbeiter von Mikrofinanzorganisationen, die durch Immobilien besicherte Kredite vergeben, der Msk Group und Parnas – Oleg Chernega, Andrey Shkarlet, Yulia Lysak und Olesya Sukhareva. Beide Fälle werden von Stanislav Serebryakov untersucht, einem Ermittler der Hauptuntersuchungsabteilung des Untersuchungsausschusses.

Sucharewa spielte wie Guselnikov eine Rolle in den von MKB und MZK abgeschlossenen Geschäften. Im Festnahmeprozess sagte Sukhareva, sie gebe keine Schuld zu und sei nur "Zeugein der Geldüberweisung". Im Slang von Mitarbeitern von Mikrofinanzorganisationen (MFIs) übten sie die Funktion eines Brokers aus - ein Mitarbeiter, der einen Kunden sucht und ihn bis zum Abschluss der Transaktion betreut.

Einer der Kanäle, um Guselnikovs Kunden zu gewinnen, war Vash Broker, der von ihm und Lyudmila Timashova gegründet wurde. 2017 verließ er nach Einleitung eines Strafverfahrens gegen Guselnikov die Gründer, und das Unternehmen, das seinen Namen in Pravoaktiv geändert hatte, bietet nun Dienstleistungen zum „Abschreiben von Schulden gegenüber Banken und MFOs“an. Laut dem Unified State Register of Legal Entities besitzt der Bruder von Lyudmila Timashova, Yaroslav, den Kreditmakler WinFin, zuvor besaß er einen anderen Broker, United Credit Service. In einigen Fällen spielte Guselnikov auch die Rolle eines "Eigentümers", der "Problemwohnungen" für sich selbst registrierte, bevor er sie zum Verkauf vorbereitete.

Das Realty Capital Collateral Center, das durch Immobilien besicherte Kredite anbietet, ist jetzt im Büro der Moscow Pledge Company registriert. Eigentümer ist der Makler Maxim Lazykin, der an einer Reihe von Transaktionen im Zusammenhang mit MKB teilgenommen hat.

Wie Mikrokreditorganisationen miteinander in Beziehung stehen

Die durchschnittliche Lebensdauer einer Mikrofinanzorganisation, die immobilienbesicherte Kredite vergibt, beträgt eineinhalb Jahre. Die Kosten für ein fertiges Mikrofinanzunternehmen, das bereits im Register der Zentralbank eingetragen ist, betragen je nach Unternehmensgeschichte 140 bis 250 Tausend Rubel. In Fachforen sind zahlreiche Anzeigen für den Verkauf von fertigen MFOs zu finden. Diese Unternehmen ändern ihren Namen, aber die Mitarbeiter des Unternehmens, "Inhaber" und private Investoren, deren Finanzierung das Unternehmen für die Vergabe von Krediten anzieht, bleiben gleich.

Das Unternehmen Loan Center 365, bei dem Smelnitskaya einen Kredit aufgenommen hat, wurde im Februar 2016 von Anna Suchanowa gegründet. Laut SPARK-Interfax hat Sukhanova 21 Mikrofinanzunternehmen gegründet. Meduza fand im Internet Anzeigen für den Verkauf einiger von ihnen. Einige Monate nach der Registrierung wurden Anton Velichko und die lettische Staatsbürgerin Yulia Kalinina Eigentümer des 365 Kreditzentrums.

Smilnitskaya ist eine der ersten Kreditnehmerinnen des 365 Loan Center, sie hat auf Platz vier einen Vertrag unterzeichnet. Meduza stellte fest, dass das Kreditzentrum 365 vom Sommer 2016 bis Februar 2018 mindestens 67 weitere Kreditverträge abgeschlossen hat. Meduza überprüfte die Daten zum Eigentum der Kunden des Unternehmens in der Rosreestr-Datenbank: Von 37 Kreditnehmern verkauften 25 ihre Immobilie kurz nach Erhalt des Kredits. In 15 Fällen wurde das Kreditzentrum 365 neuer Eigentümer, zwei Fälle wurden dem Mitarbeiter des Zentrums Anton Titov, dem Generaldirektor von M2-Leasing Anatoly Fundobny und dem Sohn des Geschäftsführers der Versicherungsgesellschaft Capital Life Vladislav Snopok zugeschrieben. Laut der Kartei des Moskauer Stadtgerichts ist Vladislav Snopok Käufer von mindestens zwei weiteren Wohnungen, die zuvor Schuldnern der anderen Mikrofinanzorganisation CreditFinance gehörten. Snopok beantwortete Meduzas Fragen nicht.

In dem Dokumentenpaket für die Wohnung von Smelnizkaja, das die Mitarbeiter des Kreditzentrums 365 Rosreestr zur Ummeldung eingereicht hatten, befand sich irrtümlicherweise ein Teil der Unterlagen für eine andere Wohnung, die dem Schuldner eines anderen Mikrofinanzunternehmens Fast Loan gehörte. Dieses Unternehmen wird von der 25-jährigen Weißrussin Alina Pikulik geleitet. Zuvor war Pikulik „Inhaber“von mindestens einer Wohnung, die zuvor den Kreditnehmern von „CreditFinance“gehörte.

Wie ist CreditFinance mit anderen MFOs verbunden

Auch das Loan Center 365 zog nicht nur Kreditnehmer, sondern auch Investoren an. Auf der nicht mehr funktionierenden Website des Zentrums wurden potenziellen Investoren folgende Bedingungen angeboten: 18 % pro Jahr, gesichert durch Hypotheken auf die Immobilien der Kreditnehmer des Zentrums. Aus den Unterlagen, die Meduza vorliegen, ist bekannt, dass beispielsweise Kirill Rjasanow, der Sohn des ehemaligen stellvertretenden Vorsitzenden von Gazprom, Alexander Rjasanow, dieses Angebot genutzt hat. Ein weiterer Investor im Loan Center 365 ist Sergey Zhitchenko, einer der größten Unternehmer im Bezirk Ruzsky. Er besitzt mehrere Märkte, Einzelhandelsimmobilien, beliebte Restaurants sowie das Gebiet um eine große Deponie in der Moskauer Region „Annino“. Der Geschäftsmann hat den größten Teil seines Vermögens seit 2014 erhalten, als Maxim Tarkhanov, ein Rechtsanwalt aus Tjumen, Leiter des Bezirks Ruzsky wurde. Anfang 2019 wechselte Tarchanow in das Büro des Moskauer Bürgermeisters, wo er die Arbeit der Bezirksverwaltungen kontrolliert.

Ein weiterer Investor des Loan Center 365, Yuri Dyachkov, Direktor für Privatkundengeschäftsentwicklung bei der Finservice Bank, ist ebenfalls mit dem Ruzsky District verbunden. 2017 gründete Dyachkov zusammen mit der Verwaltung des Bezirks Ruzsky einen Fonds zur Unterstützung der Kirche "All-Tsaritsa" im Dorf Novovolkovo. Darüber hinaus hat Dyachkov ein eigenes Unternehmen für die Vergabe von Mikrokrediten - das Mikrokreditunternehmen der North-West Partnership, das über die Website Kredite vergibt. Kirill Ryazanov, Sergei Zhitchenko und Yury Dyachkov beantworteten Meduzas Fragen nicht.

Anti-Räumungsgesetz

Anfang Mai veröffentlichte die HeadHunter-Website eine Anzeige für eine offene Stelle "Räumung" mit einem Gehalt von bis zu 160.000 Rubel. Zu den Hauptaufgaben: "Eintreiben überfälliger Forderungen aus einem Kreditprodukt mit Immobilienverpfändung, Organisation der Räumung von Schuldnern aus dem verpfändeten Objekt." Die Stelle wurde von der Mikrofinanzorganisation Brighton Plus ausgeschrieben. Das Unternehmen bezeichnet sich selbst als eines der führenden Unternehmen bei der Kreditvergabe gegen Immobiliensicherheiten und behauptet, monatlich Kredite im Wert von 100 Millionen zu vergeben; Zu den Vorteilen zählt die „starke finanzielle Unterstützung des Investors“. Laut dem Unified State Register of Legal Entities sind die Eigentümer des Unternehmens vier Personen, von denen die meisten mit dieser Organisation ihre ersten Erfahrungen in der Geschäftswelt sammeln.

Die Brighton Plus-Website ist bei einer anderen juristischen Person registriert - Alfa Potential-M LLC, die auch Mikrokredite vergibt. Unter den Eigentümern des Unternehmens sind Anatoly Gramakov, der Besitzer eines Netzwerks von billigen Wohnheimen für Arbeiter "Medinar", und zwei junge Leute ohne Geschäftserfahrung. In der Firmenbeschreibung in hh. ru wird angegeben, dass sie auch "die führende Anbieterin von immobilienbesicherten Krediten" und "ein gemeinsames Projekt mit der Sovcombank" ist. Laut der Pfanddatenbank der Bundesnotarkammer vergeben beide Unternehmen Hypotheken auf die Wohnungen ihrer Kunden als Pfand an die Sovcombank. Die Bank verpfändet 86 Hypotheken für die Wohnungen der Brighton Plus-Kunden und 272 für die Alfa Potential-M-Kreditnehmer. „Die Unternehmen haben nichts mit den Nutznießern der Bank zu tun, sondern sie sind die Kunden der Bank. Wir kommentieren die Beziehungen und Geschäfte der Kunden aufgrund des Bankgeheimnisses nicht“, sagte die Pressesprecherin der Sovcombank Daria Piven.

Einige Kunden dieser Firmen verlieren auch ihre Wohnungen. Das Moskauer Stadtgericht hat 242 Prozesse registriert, an denen Alfa Potential-M und das Brighton Plus MCC beteiligt waren. In Gerichtsverhandlungen werden die Interessen von „Alfa Potential-M“durch den Rechtsanwalt Georgy Polyakov vertreten, der zuvor bei „Loan Center 365“und „CreditFinance“tätig war.

Experten gehen davon aus, dass die fehlende Regulierung dieses Marktes zur Entwöhnung von Wohnungen durch Mikrofinanzorganisationen beiträgt. „Seit Jahren wurde im Rahmen der MFOs ein komfortables Regulierungssystem aufgebaut – sie legten keine Grenzen für den Zinssatz für Kreditnehmer fest, der 800% pro Jahr überstieg. Gesetzliche Vorschriften hindern Mikrofinanzorganisationen nicht daran, fragwürdige Einkommenswäschesysteme zu nutzen. Vor einigen Jahren wurde der Besitzer eines MFO festgenommen, der sich mit der Einlösung von Mutterschaftskapital beschäftigte. Die Anforderungen der Zentralbank und die Kontrolle über die Aktivitäten von mehr als zweitausend MFOs sind viel niedriger als die von 473 Banken “, sagte Dmitry Yanin, Chef der Internationalen Konföderation der Verbrauchergesellschaften. "Mikrofinanzorganisationen unterliegen dem Gesetz" Zur Bekämpfung der Legalisierung von Erträgen aus Straftaten, "aber der Grad der Kontrolle durch die Zentralbank und Rosfinmonitoring ihrer Arbeit ist deutlich geringer als der der Banken", ergänzt Rostislav Kokorev, Leiter des Finanzministeriums Alphabetisierungslabor an der Fakultät für Wirtschaftswissenschaften der Moskauer Staatlichen Universität.

Die Situation scheint sich jedoch zu ändern. Im April 2019 wurde der Duma ein Gesetzentwurf vorgelegt, der es Mikrofinanzorganisationen untersagt, immobilienbesicherte Kredite an Einzelpersonen zu vergeben. Formal handelt es sich um Änderungen der Gesetze „Zur Bekämpfung der Legalisierung (Wäsche) von Erträgen aus Kriminalität und Terrorismusfinanzierung“und „Zu Mikrofinanzaktivitäten und Mikrofinanzorganisationen“. Gemessen an der Liste der Mitverfasser hat der Gesetzentwurf ernsthafte Chancen auf Verabschiedung: Er wurde unter anderem von den Sprechern beider Kammern der Bundesversammlung, Vyacheslav Volodin und Valentina Matvienko, eingebracht.